借金の総量規制とは?

借金の総量規制とは?

改正貸金業法による「借金の総量規制」とは、個人の借入れは、原則として年収の3分の1までに制限されることです。

 

複数の会社から借り入れをしている場合には、その合計額が年収の3分の1までということになります。

 

借金地獄に陥る人があまりにも多くなったために、借り過ぎを防止する意味で規制をかけることになったわけです。

 

要は、自分の収入に見合った金額以上は借入してはいけません、ということになります。

 

総量規制の対象となるのは「貸金業者」からの借り入れです。

 

銀行・信用金庫・信用組合・労働金庫などが行っているさまざまな融資は総量規制の対象ではありませんので、年収の3分の1を超えた債務を抱えている人も、銀行系カードローンならば、借り入れができる可能性はあります。

 

また、貸金業者からの借り入れを受ける場合、私たちは収入を証明する書類を提出する必要がある場合もあります。

 

たとえば「1社からの貸付残高が50万円を超える貸付けを行う場合」「複数の貸金業者からの貸付けの総残高が100万円を超える場合」などがあります。
ただ、総量規制の対象となるのは「個人向け貸付け」のみです。

 

貸付けには個人向け貸付けのほかにも「個人向け保証」「法人向け貸付け」「法人向け保証」があり、後の3つは総量規制の対象とはなりません。

 

また、個人事業者が借り入れる事業用資金も、総量規制の対象とはなりません。

 

現時点で、年収の3分の1を超える借り入れがある人は「すぐに全てを返さなければならない」ということはありませんが、新たな借り入れができなくなります。
借金をして、別の借金を返すという自転車操業に陥っていた人は、資金繰りが行き詰る可能性はあります。

 

ただ、自転車操業を繰り返しても、状況がよくなる見込みはありませんので、これを機会にきちんと返済計画を見直しておきましょう。

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